Bayaran Balik Pinjaman KPM, Kaedah, Jadual & Penalti 2025

Membuat bayaran balik pinjaman KPM adalah tanggungjawab setiap peminjam selepas tamat pengajian.

Namun, ramai yang masih keliru tentang kaedah pembayaran, jadual bayaran, serta penalti jika lewat membayar.

Tanpa pemahaman yang jelas, peminjam mungkin terlepas tarikh pembayaran atau dikenakan denda yang tidak dijangka.

Oleh itu, penting untuk mengetahui semua pilihan pembayaran yang disediakan oleh Kementerian Pendidikan Malaysia.

Artikel BayaranPay ini akan membincangkan secara terperinci tentang cara pembayaran, diskaun bayaran awal, penalti kelewatan, serta kaedah memohon penangguhan bayaran jika diperlukan.

Apakah Bayaran Balik Pinjaman KPM?

Bayaran balik pinjaman KPM merujuk kepada proses pembayaran semula pinjaman pendidikan yang diberikan oleh Kementerian Pendidikan Malaysia (KPM) kepada pelajar yang menerima bantuan kewangan.

Pinjaman ini bertujuan membantu pelajar menampung yuran pengajian, perbelanjaan harian, serta kos lain yang berkaitan dengan pendidikan.

Selepas tamat pengajian, peminjam diwajibkan untuk membuat bayaran balik mengikut jadual pembayaran yang telah ditetapkan.

Kegagalan untuk membayar tepat waktu boleh menyebabkan denda, penalti, atau tindakan undang-undang, bergantung pada terma dan syarat pinjaman.

Oleh itu, peminjam perlu memahami kaedah pembayaran serta sebarang kelonggaran yang disediakan oleh pihak KPM.

Siapa yang Perlu Membuat Bayaran Balik?

• Graduan yang telah menamatkan pengajian dan menerima pinjaman KPM.
• Pelajar yang menamatkan pengajian sebelum tempoh yang ditetapkan.
• Peminjam yang tidak lagi meneruskan pengajian di institusi yang dibiayai.

Adakah Terdapat Tempoh Tangguh atau Moratorium?

Dalam sesetengah keadaan, peminjam mungkin layak untuk penangguhan bayaran balik atas sebab tertentu, seperti:

• Belum mendapat pekerjaan tetap selepas tamat pengajian.
• Meneruskan pengajian ke peringkat lebih tinggi (dengan syarat tertentu).
• Keadaan kewangan yang sukar dan memerlukan tempoh kelonggaran.

Bagi yang ingin memohon penangguhan, mereka perlu mengemukakan permohonan rasmi kepada pihak KPM berserta dokumen sokongan yang diperlukan.

Dengan memahami kewajipan bayaran balik serta pilihan yang tersedia, peminjam dapat mengelakkan sebarang masalah kewangan di masa hadapan.

Kaedah Bayaran Balik Pinjaman KPM

Peminjam bayaran balik pinjaman KPM mempunyai beberapa kaedah pembayaran yang fleksibel untuk memudahkan urusan mereka.

Kaedah ini termasuk pembayaran secara online, pemotongan gaji, serta pembayaran melalui kaunter atau mesin ATM. Berikut adalah kaedah pembayaran yang tersedia:

Bayaran Secara Online

Pembayaran dalam talian adalah cara paling mudah dan pantas kerana ia boleh dilakukan bila-bila masa tanpa perlu ke kaunter bank. Antara platform yang tersedia ialah:

Portal eBayar KPM

• Laman rasmi untuk pembayaran pinjaman pendidikan KPM.
• Peminjam boleh membuat pembayaran terus menggunakan perbankan internet.

Cara guna:

1. Layari portal eBayar KPM
2. Log masuk menggunakan nombor kad pengenalan
3. Pilih jumlah bayaran dan kaedah pembayaran
4. Sahkan transaksi dan simpan resit pembayaran

Perbankan Internet (FPX & JomPAY)

• Peminjam boleh membuat bayaran menggunakan akaun bank mereka seperti Maybank2u, CIMB Clicks, Bank Islam, RHB Now, dan lain-lain.
• Untuk JomPAY:
  • Biller Code: 12345 (bergantung pada bank)
  • Ref-1: Nombor akaun pinjaman
  • Ref-2: Nombor kad pengenalan

Kad Debit/Kredit

• Sesetengah platform juga menerima pembayaran menggunakan kad debit atau kad kredit, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan oleh bank.

Bayaran Melalui Potongan Gaji

Jika peminjam sudah bekerja, mereka boleh memilih potongan gaji automatik bagi mengelakkan kelewatan bayaran.

Bagaimana cara daftar potongan gaji?

• Peminjam perlu mengisi borang kebenaran pemotongan gaji melalui majikan mereka.
• Majikan akan membuat pemotongan dan menyerahkan bayaran kepada KPM setiap bulan.

Siapa yang layak?

• Peminjam yang bekerja dalam sektor kerajaan (potongan melalui Biro Angkasa).
• Peminjam yang bekerja dalam sektor swasta boleh berbincang dengan majikan untuk melaksanakan potongan melalui gaji.

Bayaran Melalui Kaunter & Mesin ATM

Bagi mereka yang lebih selesa dengan transaksi fizikal, pembayaran juga boleh dibuat melalui kaunter bank dan mesin ATM.

Bayaran di Kaunter Bank

• Peminjam boleh pergi ke cawangan bank terpilih untuk membuat pembayaran secara tunai atau cek.
• Pastikan membawa nombor akaun pinjaman KPM untuk rujukan pembayaran.

Bayaran Melalui Mesin ATM

• Pergi ke mesin ATM bank yang menyokong pembayaran bil.
• Pilih menu “Bayaran Bil” → Masukkan nombor akaun pinjaman.
• Sahkan jumlah dan lengkapkan transaksi.

Bayaran Secara Ansuran atau Sekaligus

Peminjam boleh memilih untuk membuat bayaran secara ansuran bulanan tetap atau bayaran penuh sekali gus jika mampu.

Kelebihan Bayaran Sekaligus

• Ada kemungkinan mendapat diskaun jika bayaran dibuat awal (bergantung pada polisi semasa KPM).
• Mengelakkan faedah tambahan atau penalti jika ada kelewatan bayaran.

Bayaran Secara Ansuran

• Peminjam boleh membayar jumlah yang lebih kecil setiap bulan mengikut jadual pembayaran.
• Pastikan bayaran dibuat mengikut tarikh akhir untuk mengelakkan denda.

Terdapat pelbagai cara untuk membuat bayaran balik pinjaman KPM, bergantung kepada keselesaan dan kemampuan peminjam.

Pembayaran online melalui eBayar KPM, FPX, dan JomPAY adalah yang paling mudah, manakala potongan gaji sesuai bagi mereka yang bekerja.

Jika mempunyai lebihan kewangan, bayaran sekaligus boleh membantu mengurangkan beban hutang lebih awal.

Jadual Pembayaran & Tarikh Akhir

Setiap peminjam bayaran balik pinjaman KPM diwajibkan membayar mengikut jadual pembayaran yang telah ditetapkan oleh Kementerian Pendidikan Malaysia (KPM).

Pemahaman yang jelas mengenai jadual ini membantu peminjam mengurus kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan penalti akibat kelewatan bayaran.

1. Bilakah Bayaran Balik Perlu Bermula?

• Bermula Selepas Tamat Pengajian: Kebiasaannya, pembayaran balik perlu bermula dalam tempoh 6 hingga 12 bulan selepas tamat pengajian. Tarikh sebenar bergantung kepada kontrak perjanjian pinjaman yang ditandatangani.
• Jika Pengajian Tidak Diselesaikan: Peminjam yang tidak menyelesaikan pengajian mungkin dikehendaki membuat bayaran lebih awal bergantung pada terma pinjaman.
• Penangguhan Bayaran (Moratorium): Sesetengah peminjam boleh memohon penangguhan bayaran balik sekiranya mereka belum mendapat pekerjaan atau masih melanjutkan pengajian.

2. Jadual Pembayaran Mengikut Jumlah Pinjaman

Jumlah ansuran bulanan bergantung pada jumlah pinjaman yang diterima. Berikut adalah anggaran jadual pembayaran berdasarkan jumlah pinjaman:

Nota: Jadual ini adalah anggaran dan boleh berbeza mengikut kontrak pinjaman individu.

3. Tarikh Akhir Pembayaran Setiap Bulan

Pembayaran biasanya perlu dibuat sebelum 10hb atau 15hb setiap bulan, bergantung kepada syarat pinjaman. Jika bayaran tidak dibuat sebelum tarikh ini, peminjam boleh dikenakan caj penalti kelewatan.

Tip: Tetapkan peringatan automatik untuk mengelakkan terlepas tarikh akhir. Jika menggunakan potongan gaji, pastikan ia telah didaftarkan untuk pembayaran automatik.

4. Apakah yang Berlaku Jika Lewat Bayar?

• Denda & Penalti Kelewatan: KPM mungkin mengenakan faedah tambahan atau caj penalti jika pembayaran lewat. Jumlah penalti bergantung kepada tempoh kelewatan dan jumlah tertunggak.
• Rekod Buruk dalam CCRIS & CTOS: Jika bayaran tertunggak terlalu lama, nama peminjam boleh disenarai hitam dalam CCRIS atau CTOS, yang boleh menjejaskan permohonan pinjaman masa depan (contohnya, pinjaman rumah atau kereta).
• Tindakan Undang-Undang: Jika peminjam gagal membuat bayaran dalam tempoh yang lama, tindakan undang-undang boleh dikenakan seperti tuntutan mahkamah atau penyitaan aset.

5. Bagaimana Jika Tidak Mampu Membayar?

Sekiranya peminjam menghadapi kesukaran untuk membuat bayaran, mereka boleh:

• Memohon penjadualan semula bayaran, bayaran bulanan boleh dikurangkan dengan melanjutkan tempoh pembayaran.
• Memohon penangguhan bayaran, sekiranya belum bekerja, peminjam boleh menghantar permohonan rasmi kepada KPM untuk mendapatkan tempoh kelonggaran.
• Berbincang dengan pihak KPM, hubungi pihak pinjaman untuk mendapatkan bantuan atau alternatif lain bagi mengelakkan tindakan undang-undang.

Peminjam perlu memahami jadual pembayaran dan tarikh akhir untuk mengelakkan denda dan masalah kewangan.

Pembayaran awal atau tepat pada masanya dapat mengelakkan penalti dan meningkatkan skor kredit peminjam.

Jika menghadapi kesulitan, berbincanglah dengan pihak KPM untuk mendapatkan penyelesaian terbaik.

Diskaun & Pelepasan Bayaran Balik

Bagi peminjam bayaran balik pinjaman KPM, terdapat beberapa insentif seperti diskaun pembayaran awal dan pelepasan bayaran balik yang boleh membantu mengurangkan beban kewangan.

Tawaran ini bergantung kepada dasar semasa kerajaan dan keperluan tertentu peminjam.

1. Diskaun Bayaran Balik Pinjaman KPM

Kerajaan dari semasa ke semasa menawarkan diskaun khas kepada peminjam yang membuat bayaran balik lebih awal atau secara penuh. Berikut adalah jenis diskaun yang biasa ditawarkan:

• Diskaun 15%-20% untuk Bayaran Penuh: Peminjam yang menyelesaikan keseluruhan baki pinjaman dalam satu transaksi boleh mendapat diskaun antara 15% hingga 20% (bergantung kepada polisi semasa KPM).
• Diskaun 10% untuk Bayaran Secara Konsisten: Bagi peminjam yang membuat bayaran bulanan secara konsisten tanpa gagal dalam tempoh tertentu, mereka mungkin layak mendapat diskaun 10% daripada jumlah pinjaman.
• Diskaun bagi Peminjam dari Golongan B40: Sesetengah peminjam dalam kategori B40 (berpendapatan rendah) mungkin mendapat pengurangan kadar bayaran atau insentif khas.

Nota:

• Tawaran diskaun ini tidak tersedia sepanjang masa dan bergantung pada keputusan kerajaan.
• Peminjam perlu menyemak dengan KPM atau portal eBayar KPM untuk mengetahui sama ada tawaran ini masih sah.

2. Pelepasan Bayaran Balik (Pengurangan atau Pembatalan Hutang)

Dalam keadaan tertentu, peminjam boleh memohon pelepasan bayaran balik jika mereka memenuhi syarat yang ditetapkan oleh KPM. Antara kategori peminjam yang boleh memohon pelepasan ialah:

• Pelajar Cemerlang: Sesetengah pinjaman mungkin menawarkan pembatalan hutang 100% jika peminjam mendapat keputusan akademik cemerlang, contohnya CGPA 3.75 ke atas dalam pengajian mereka.
• Peminjam yang Meninggal Dunia atau OKU: Jika peminjam meninggal dunia, waris boleh memohon pembatalan hutang dengan mengemukakan sijil kematian kepada KPM. Peminjam yang disahkan sebagai Orang Kurang Upaya (OKU) kekal juga boleh memohon untuk pengecualian bayaran balik.
• Individu dalam Kesulitan Kewangan Serius: Dalam kes-kes tertentu seperti kehilangan pekerjaan jangka panjang atau penyakit kronik, peminjam boleh berbincang dengan pihak KPM untuk mendapatkan penangguhan bayaran atau pengurangan jumlah bayaran.

3. Bagaimana Cara Memohon Diskaun atau Pelepasan?

• Semakan Tawaran Diskaun
  • Layari portal rasmi KPM atau eBayar KPM untuk menyemak tawaran diskaun semasa.
  • Hubungi pihak KPM melalui talian rasmi untuk mendapatkan maklumat lanjut.
• Permohonan Pelepasan Bayaran Balik
  • Muat turun borang permohonan pelepasan bayaran dari portal rasmi KPM.
  • Sediakan dokumen sokongan seperti transkrip akademik (jika memohon berdasarkan kecemerlangan), sijil kematian (untuk waris), atau laporan perubatan (untuk kes kesihatan).
  • Hantar borang dan dokumen lengkap ke jabatan yang menguruskan pinjaman pendidikan KPM.

Diskaun dan pelepasan bayaran balik pinjaman KPM adalah peluang yang baik untuk mengurangkan beban kewangan peminjam.

Pastikan anda menyemak tawaran semasa dan menghantar permohonan mengikut syarat yang ditetapkan. Jika anda berkelayakan, ambil peluang ini untuk mengurangkan jumlah hutang dengan lebih cepat.

Penalti & Akibat Lewat Bayar

Membuat bayaran balik pinjaman KPM tepat pada masanya adalah penting untuk mengelakkan penalti dan kesan negatif terhadap kewangan peminjam.

Kelewatan bayaran boleh menyebabkan denda, rekod buruk dalam sistem kewangan, dan juga tindakan undang-undang jika gagal melunaskan hutang dalam tempoh yang ditetapkan.

1. Apakah Penalti Jika Lewat Bayar?

Jika peminjam gagal membuat bayaran mengikut jadual yang ditetapkan, mereka boleh dikenakan penalti berikut:

Caj Penalti atau Faedah Tambahan

• Sesetengah pinjaman mungkin mengenakan faedah tambahan atau caj penalti ke atas jumlah tertunggak.
• Jumlah penalti ini bergantung pada tempoh kelewatan dan jumlah baki pinjaman.

Bayaran Bertambah Akibat Kelewatan

• Jika bayaran tertunggak berpanjangan, jumlah keseluruhan pinjaman akan meningkat kerana penalti dan caj tambahan yang dikenakan.

2. Kesan Terhadap Rekod Kewangan (CCRIS & CTOS)

Sekiranya peminjam terus gagal membuat bayaran dalam tempoh yang lama, nama mereka boleh disenaraikan dalam sistem CCRIS dan CTOS, yang boleh memberi kesan buruk kepada kewangan mereka.

Apa itu CCRIS & CTOS?

• CCRIS (Central Credit Reference Information System) adalah rekod kredit yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia.
• CTOS pula adalah sistem penilaian kredit yang digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai kelayakan pinjaman seseorang.

Akibat disenaraikan dalam CCRIS/CTOS:

• Sukar untuk mendapatkan pinjaman peribadi, rumah, atau kenderaan.
• Perlu membayar jumlah tertunggak terlebih dahulu sebelum layak membuat pinjaman lain.
• Reputasi kewangan terjejas, dan bank mungkin mengenakan syarat ketat untuk kelulusan pinjaman masa depan.

3. Tindakan Undang-Undang Jika Gagal Bayar

Sekiranya peminjam gagal melunaskan bayaran dalam tempoh yang terlalu lama, pihak KPM boleh mengambil tindakan undang-undang terhadap mereka. Tindakan yang boleh dikenakan:

• Notis Tuntutan Hutang: Peminjam akan menerima surat peringatan rasmi untuk menyelesaikan bayaran tertunggak.
• Tindakan Mahkamah: Jika masih gagal membayar, KPM boleh memfailkan tuntutan di mahkamah.
• Penyitaan Aset: Mahkamah boleh mengarahkan penyitaan harta peminjam jika hutang tidak dibayar selepas keputusan mahkamah.
• Sekatan Keluar Negara: Dalam kes tertentu, peminjam boleh disekat daripada ke luar negara sehingga hutang dilunaskan.

4. Bagaimana Mengelakkan Penalti dan Tindakan Undang-Undang?

Untuk mengelakkan penalti akibat kelewatan, peminjam boleh:

• Membayar tepat pada masanya, tetapkan peringatan bulanan atau gunakan debit automatik untuk memastikan bayaran dibuat mengikut jadual.
• Memohon penjadualan semula bayaran, jika menghadapi masalah kewangan, berbincang dengan pihak KPM untuk menyusun semula jadual pembayaran supaya lebih fleksibel.
• Memohon penangguhan bayaran, jika belum mempunyai pekerjaan tetap atau menghadapi kesulitan kewangan, peminjam boleh memohon penangguhan bayaran secara rasmi dengan dokumen sokongan.
• Menyelesaikan bayaran tertunggak secepat mungkin, jika sudah mempunyai kemampuan kewangan, segera lunaskan hutang untuk mengelakkan penalti tambahan.

Kelewatan dalam bayaran balik pinjaman KPM boleh menyebabkan penalti, rekod buruk dalam CCRIS/CTOS, dan tindakan undang-undang.

Oleh itu, peminjam perlu mengambil langkah berjaga-jaga untuk memastikan bayaran dibuat mengikut jadual atau berbincang dengan pihak KPM sekiranya menghadapi masalah kewangan.

Cara Memohon Penangguhan Bayaran

Bagi peminjam yang menghadapi kesukaran kewangan atau masih belum memperoleh pekerjaan tetap, permohonan penangguhan bayaran balik pinjaman KPM boleh dibuat.

Penangguhan ini memberi kelonggaran kepada peminjam untuk menunda pembayaran dalam tempoh tertentu sebelum meneruskan bayaran balik seperti biasa.

1. Siapa yang Layak Memohon Penangguhan?

• Peminjam yang masih menganggur, mereka yang belum mendapat pekerjaan selepas tamat pengajian.
• Peminjam yang melanjutkan pengajian ke peringkat lebih tinggi, sekiranya peminjam menyambung pengajian secara sepenuh masa.
• Peminjam yang menghadapi masalah kewangan serius, contohnya, mereka yang mempunyai komitmen kewangan tinggi atau kesukaran sara hidup.
• Peminjam yang mengalami masalah kesihatan atau kecacatan kekal, peminjam yang mempunyai sijil perubatan sah yang membuktikan ketidakmampuan untuk bekerja.

Nota: Penangguhan bukanlah pembatalan hutang tetapi hanya memberi kelonggaran sementara sebelum bayaran diteruskan.

2. Dokumen Yang Diperlukan untuk Permohonan

Peminjam perlu menyediakan dokumen berikut untuk memohon penangguhan:

• Borang Permohonan Penangguhan Bayaran: Boleh dimuat turun dari portal rasmi KPM atau diperoleh daripada pejabat pinjaman berkaitan.
• Salinan Kad Pengenalan: Untuk pengesahan identiti.
• Surat Pengesahan Tidak Bekerja / Slip Gaji: Jika peminjam menganggur atau mempunyai pendapatan rendah, surat pengesahan diperlukan.
• Surat Tawaran Pengajian (Jika Menyambung Belajar): Jika permohonan dibuat kerana menyambung pengajian, peminjam perlu mengemukakan surat tawaran.
• Laporan Perubatan (Jika Sakit Kronik/OKU): Perlu dikeluarkan oleh hospital kerajaan atau doktor bertauliah.

3. Proses Memohon Penangguhan Bayaran

• Muat turun borang permohonan penangguhan bayaran dari portal rasmi KPM atau eBayar KPM.
• Lengkapkan borang dengan maklumat penuh dan sertakan dokumen sokongan yang diperlukan.
• Hantar borang melalui salah satu kaedah berikut:
  • Secara atas talian, Melalui portal rasmi KPM (jika tersedia).
  • Melalui e-mel, Hantar ke alamat e-mel jabatan berkaitan yang menguruskan bayaran balik pinjaman.
  • Secara pos atau serahan tangan, Ke pejabat pinjaman KPM yang berkenaan.
• Tunggu proses kelulusan, yang biasanya mengambil masa antara 2 hingga 4 minggu.
• Jika permohonan diterima, peminjam akan menerima surat kelulusan rasmi. Jika ditolak, peminjam boleh membuat rayuan dengan dokumen tambahan.

4. Tempoh & Syarat Penangguhan Bayaran

Tempoh Penangguhan

• Biasanya diberikan dalam jangka masa 6 bulan hingga 2 tahun, bergantung kepada sebab permohonan.
• Jika peminjam masih tidak mampu membayar selepas tempoh tersebut, permohonan lanjutan penangguhan boleh dibuat.

Syarat Penting

• Peminjam perlu mengemukakan dokumen sokongan sah untuk membuktikan ketidakmampuan membayar.
• Permohonan tidak diluluskan secara automatik dan tertakluk kepada pertimbangan KPM.
• Peminjam masih bertanggungjawab untuk membayar pinjaman selepas tamat tempoh penangguhan.

5. Apa yang Berlaku Selepas Tempoh Penangguhan Tamat?

• Jika peminjam sudah bekerja: Bayaran balik perlu disambung semula mengikut jadual yang ditetapkan.
• Jika masih tidak mampu membayar: Peminjam boleh membuat permohonan lanjutan penangguhan dengan alasan yang sah.
• Jika tidak membayar selepas penangguhan tamat: Penalti dan tindakan undang-undang boleh dikenakan.

Tip: Sentiasa semak dengan pihak KPM mengenai status permohonan dan tarikh tamat penangguhan supaya tidak terlepas tempoh pembayaran.

Permohonan penangguhan bayaran balik pinjaman KPM adalah pilihan terbaik bagi mereka yang masih belum bersedia untuk membayar.

Pastikan anda mengemukakan dokumen lengkap dan memahami tempoh serta syarat penangguhan untuk mengelakkan sebarang masalah di masa hadapan.

Jika menghadapi kesulitan, berbincanglah dengan pihak KPM untuk mendapatkan penyelesaian yang sesuai.

Kesimpulan

Membuat bayaran balik pinjaman KPM adalah tanggungjawab setiap peminjam selepas tamat pengajian.

Dengan memahami kaedah pembayaran, tarikh akhir, serta penalti jika lewat membayar, peminjam dapat mengurus kewangan mereka dengan lebih baik dan mengelakkan sebarang kesan negatif terhadap rekod kredit.

Bagi yang menghadapi kesulitan kewangan, terdapat pilihan seperti penangguhan bayaran, diskaun pembayaran awal, serta penjadualan semula bayaran yang boleh membantu.

Oleh itu, penting untuk berhubung dengan pihak KPM bagi mendapatkan penyelesaian terbaik dan memastikan kewajipan pembayaran dipenuhi tanpa membebankan kewangan peminjam.